如果你想看到银行的未来，看看你的手机。该设备，很可能在你的手现在或附近，迅速取代银行的许多典型功能。
例如，2015年，根据Javelin Strategy＆Research的调查，首次有更多的人在手机上进行每周银行业务，而不是银行分行。消费者不只是检查他们的余额;他们正在使用他们的数字设备申请贷款，投资帐户和信用卡。并且越来越多地，他们正在转向基于云的赢咖4以获得财务建议。
根据FDIC数据，银行分行的总数不断下降，2014年从82,860降至2014年的82,613。这个数字在2013年达到83,663个，比1994年的行业高点下降了61％。
毫不奇怪，许多企业家和投资者都认为，如果大多数银行业都是移动的，不需要实体店，那么金融创业公司或多或少地与既有银行处于同等地位。
根据埃森哲，全球对“金融科技”的投资从2010年的18亿美元增加到去年的223亿美元。这种不断变化的消费者期望和一支资金充足的初创公司的联合促使银行业迅速数字化。
分支关闭
银行传统上由于消费者惯性而蓬勃发展;交换银行可能是一项艰巨的任务。宾夕法尼亚大学沃顿商学院市场营销学教授彼得·法德（Peter Fader）表示，不情愿意味着，对于银行业来说，未来几年将是一个空洞，而不是一个动态变化的时期。
“随着银行业的一部分变得更加商品化，[移动支付应用]成为成年人使用的东西，这是异端说，但你不需要银行作为这个值得信赖的顾问，喜欢智慧和力量，“Fader说。 “它只是另一个零售商，你做的东西。
对于银行而言，分行的地点越来越像昂贵的信天翁。同时，2016年埃森哲调查发现，消费者并不像他们的本地分支那样依赖。约81％的受访者表示，如果当地分支机构关闭，他们不会转移银行，而只是三年前的48％。
输入赢咖4
正如我们用ATM取代银行柜员（虽然ATM也在下降），消费者也使用机器提供财务建议。在2016年，赢咖4顾问 - 基于云的算法，利用大量的数据，提供没有财务经理的建议，是人类的一个可行的竞争对手。
银行业专家和移动创业公司Moven的创始人Brett King说，赢咖4顾问很快就会渗透到我们的日常活动中。 “当你开始看到移动智能嵌入式在你的生活中的出现，你也将开始嵌入财务建议。你能在2020年回答你今天不能回答的问题是“嘿Siri，我能负担得起今晚的晚餐吗？”
CEB TowerGroup的执行顾问Nicole Sturgill说，银行用于与客户进行互动的赢咖4也将发展。 “我们正在从赢咖4，只是告诉你的信息，赢咖4，实际上允许你做的事情，”她说。 “这不只是”我的平衡是什么？“而是”将钱从我的支票转移到我的储蓄“。
重塑银行
由于客户对访问分行或ATM的理由较少，银行必须改变他们的游戏。例如，分公司可以缩小并重新设计为交互式中心，以便客户访问最新的银行选项和自助服务工具。
然而，银行不是完全自动化，而是可以让人类代表通过平板电脑访问基于云的数据。这样的数据可以与机器学习结合以向客户呈现他们将在统计上可能选择的选项，基于他们的简档。代表实际上将是消费者和大量基于云的知识和机器学习能力之间的中介。
图片不一定暗淡。根据埃森哲的研究，消费者说他们渴望获得积极的账单支付，产品推荐和预算等服务。消费者也愿意接受金融机构的购买家庭或汽车的援助。
这看起来像银行前进的道路。由于消费者习惯于转向移动助理来帮助他们浏览他们的日常生活，他们会转向他们，以获得财务建议。
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此故事由Dell Technologies的WIRED品牌实验室生成。
