有部分舆论认为,金融科技将会带来变革,但在新兴市场还未决定胜负前,其旧有业务反而可能先被电商给瓜分。亚马逊在8 日宣布,将扩展线上贷款业务,挑战传统银行地位。
电商巨头亚马逊与传统零售业霸主沃尔玛的厮杀吸引了市场目光,不仅在股价上大出风头,亚马逊8 日更进一步宣示将扩展线上贷款业务与银行业争食。
银行业其实一直在担心科技业的入侵,而第一个把这个担忧变成事实的就是电商。电商推出线上贷款其实已不算创新,如中国的阿里巴巴集团都有类似的商业贷款服务,以帮助其线上卖家进行营运。而亚马逊也早在6 年前就推出了Amazon Lending 的业务,在Amazon Marketplace 平台上为独立卖家提供信贷,目前业务规模已超过30 亿英镑,遍及2 万多家企业。
在美国,因税率问题所以科技业的海外盈余不敢汇回国内,变成一个庞大的现金池,使科技业不断琢磨其用途。相对的,在低利率的环境下,许多大型商业银行如摩根大通等,开始逐步放弃这些小型企业,因为服务成本相对较高。然而电商对于其客户的掌握,将使其更容易识别风险,并降低贷款成本。亚马逊强调,他们能够提供低于信用卡及一般商业贷款的利率。
亚马逊市场副总裁Peeyush Nahar 在8 日的芝加哥电商会议中表示,靠着对这些客户营运模式的熟悉,可以更容易中介其进入资本市场,亚马逊用一分钟就能掌握这些客户的状况。亚马逊能运用人工智慧演算法筛选出销售纪录良好的店家,并提供额度介于1,000 至75 万美元的短期贷款,且可直接利用亚马逊网站上的销售收入甚至以商品抵押进行偿还,形成良性的商业循环。
纽约线上贷款人分析商Orchard 执行长Matt Burton 指出,市场力量在拥有数据的人身上,以前是银行,现在是电商。不过银行业并不真的全无反应,Square 行动支付公司执行长Jack Dorsey 指出,在上个月摩根大通的会议中,他们向投资人表示,将会把贷款与管理库存及萧收分析等工具结合,推出新的产品线。未来金融与实体营运的结合将会更加紧密。