科技巨头苹果和金融大亨摩根大通，宁可放弃利润也要发展行动支付业务来狙击海外支付界扛霸子PayPal。或许从这两个公司身上，我们能搜寻出行动支付业务的重要之处。
在美国，最受年轻人欢迎的行动支付并不是Apple Pay，而是一款做AA 转帐起家的社群＋支付软体Venmo，隶属于支付平台Paypal。Venmo 的影响力大到成为行动转帐的代名词，比如朋友吃饭后AA 帐单，美国年轻人通常会说：来，我们Venmo 一下。
年轻人们不仅用Venmo 付钱成习惯，而且愿意公开自己的支付行为，有点类似发朋友圈，写上转帐事由，并添加一些表情，比如：Jack 转了一笔房租给Pony，开心撒花。其实Venmo 不怎么赚钱，没贡献母公司PayPal 太多盈利。不过PayPal 显然不怎么在乎Venmo 微薄的营收，反而很「享受」其带来的用户群。
从本周开始，PayPal 打算在Venmo 上玩点新花样，想与商家合作，让消费者在购物时也能使用Venmo 转帐，其实就是微信和支付宝与商家合作的方式。在与商家合作时，Venmo 还会赚取2.9%＋0.3 美元的「手续费」，也算是创造一种新商业型态。
Venmo 在年轻人心中的分量与日俱增，苹果和摩根大通有点坐不住了，他们正在尝试阻止Venmo 成为行动支付领域的代名词，比如提到Google 就想到搜寻，提到Facebook 就想到社群网路。
让科技和金融公司这么紧张的原因并不是因为这项业务有多赚钱，而是行动支付符合千禧一代的支付习惯，有很大的用户黏着性，能帮助公司留住消费者，并且他们不希望自己金融业务的用户都跑去其他公司。
本月初，摩根大通推出个人行动转帐App Zelle，7 家美国知名银行都在转帐范围，预计能够覆盖8,600 万名消费者。摩根大通消费银工业务负责人戈登‧史密斯很慷慨地表示，用户在使用Zelle 个人转帐时无需付任何手续费。
不在Zelle 范围内的其他银行用户可以透过一个独立的应用程式存取Zelle，转帐行为不会在Zelle 程式中发生，直接走Visa 和Mastercard，但是这项业务要花钱。摩根大通这么做的目的，就是想让其付款App 能在更多体系间流通，因为支付平台的市场宽度，将决定在支付大战中是否取胜。
苹果WWDC 2017 上宣布iOS 11 上线「点对点」转帐功能，允许iPhone 用户直接向对方进行现金转帐，与iMessage 和Siri 产品整合在一起，推动Apple Pay 的使用。目前，6.8 亿iPhone 用户中只有13% 启动Apple Pay。风险投资公司Loup Ventures 认为，个人转帐的付款可能会刺激更多人注册Apple Pay。
在各大公司争抢个人行动支付业务的背后，是数位行动支付人群的节节攀升。根据咨询公司Aite 的资料，消费者在2016年个人行动转帐金额达到1,471 亿美元，与同期相比增长了47%。Venmo 在2016 年个人转帐业务的金额达176 亿美元，而上一年这数字才75 亿美元，与同期相比增长134%。
通常使用这些支付和转帐手段时，用户需要填写借记卡、信用卡、手机号、电子邮件等个人资讯。对行动支付公司来讲，这是一笔巨大的资料财富，可以分析用户很多消费行为。如同PayPal CEO Dan Schulman 所说，Venmo 可能不盈利，甚至要倒贴，但是可以获得用户意想不到的参与度，每周用户会开启App 两到三次。
对摩根大通这样的金融公司来说，行动支付有收集资料、挽留大用户的作用。微信和支付宝也是透过行动支付业务，得到更广泛的商家支持基础和更高黏着性的用户群体，领土都已经冲出亚洲，占领欧美了。
对于创造iPhone 的苹果来说，随着智能手机红利期逐步消失，未来，智能手机除了正常的功能升级、规格升级，可能更是连线装置，而构建行动支付环境就是连线线上线下、拓展连线功能的重要环节。除了苹果，三星、小米和魅族在内的手机，都在构建支付体系。
一旦将消费者行动支付的习惯培养起来，这是不可逆的潮流，与其坐等别人来侵占地盘，不如从现在开始布局。
